广州11月21日电 (记者 郭军)“近年来我国银行业数字化进程加快,传统银行业态发生了显著改变。”中国银行业协会专职副会长潘光伟11月21日在深圳举办的第二届中国数字银行论坛上指出,中国银行业数字化发展呈现服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化等“四化”趋势。

  他表示,这四大趋势重新定义了银行服务,特别是银行业机构一直在积极依托数字化探索解决民营和中小企业融资难、融资贵的有效途径和新模式。

  本次论坛由中国银行业协会、深圳市政府金融发展服务办公室指导,中小银行互联网金融(深圳)联盟、《中国银行业》杂志社联合主办,以“发展数字银行,建设数字中国”为主题,聚焦银行数字化转型。

  潘光伟指出,目前,已有越来越多的中国银行机构从传统的以“产品为中心”向以“客户为中心”转变,通过金融科技赋能对前中后台进行数字化再造,创新运营模式。

  在银行业数字化转型中,零售业务数字化是“重头戏”。随着中国消费市场的繁荣以及信息技术带来的消费模式变革,一些银行积极应用具有“场景化创新”“小步迭代”特点的数字化产品开发模式,将银行服务深度嵌入到多维度、高频次的交易场景中,让银行服务无处不在。

  数字化浪潮下,银行的服务渠道发生了巨大变化,线上服务渠道成为许多银行的发力重点。银行业金融机构充分发挥传统优势和科技手段,做好渠道的整合与优化,构建了线上线下一体化“以客户为中心”的全渠道体系。

  此外,潘光伟表示,目前,银行与金融科技,已经相互交织,相互融合,银行的角色不再是简单的金融服务者,而是开放嫁接生态,为客户提供智能化综合服务解决方案。

  潘光伟同时指出,中国银行业的数字化之路依然漫长且充满挑战。主要体现在:在推进数字化转型过程中,依然面临传统银行体制机制上的掣肘。缺乏数字化思维,在以“产品为中心”的思维惯性下,银行服务离客户的真正需求依然有差距;科技人才储备不足。

  为加快数字化转型,潘光伟建议中国银行业将数字化转型战略上升为全行战略;积极探索解决融资难、融资贵新模式;以数字化转型加快产品与服务优化与创新;加强数据治理,严密防范数字化风险;加强复合型科技人才队伍的建设;加强与监管的沟通。(完)

  深圳11月21日电 (记者 郭军)11月21日,第二届中国数字银行论坛暨中小银行互联网金融(深圳)联盟年会在深圳举行。来自中国银行业金融机构和金融科技公司领导和行业专家逾500余人参会。

  本次论坛和年会由在中国银行业协会(简称“中银协”)、深圳市政府金融发展服务办公室的指导,中小银行互联网金融(深圳)联盟(以下简称“联盟”)联合《中国银行业》杂志社主办,金融壹账通、光大银行香港分行协办。

  中国银行业协会专职副会长潘光伟在大会上指出,近年来中国银行业数字化进程加快,传统银行业态发生了显著改变,中国银行业数字化发展呈现出新的四大趋势,重新定义了银行服务。

  平安集团董事长马明哲表示,中国金融行业正经历从产品驱动、服务驱动到科技驱动发展的变革阶段,中国平安在科技发展的浪潮中,应对的战略是科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融。

  据了解,作为主办方之一的联盟是中国最大的银行业金融科技合作平台,目前联盟的中小银行会员单位数达255家,总资产规模已突破42万亿元。

  马明哲指出,联盟的存在是实现技术、数据和资金互通、互利共赢,共同开创科技赋能金融机构的创新发展道路。

  在本次论坛上,IFAB区块链贸易融资平台正式发布,该平台将打造连通境内外的贸易空中走廊,平台涵盖包括区块链在内的多个行业领先的科技技术,可以实现贸易融资全业务流程数字化、线上化、智能化,有效解决产业全景数据缺失、贸易区域化、跨境难打通、操作时效低等痛点,获得了现场众多银行领导和专家们高度的关注与强烈的兴趣。

  此外,大会现场设置了行业最前沿的金融科技成果展览。金融科技独角兽金融壹账通基于领先行业的人工智能、区块链、云平台以及生物识别等核心技术,覆盖银行和投资领域,紧紧围绕银行零售业务、中小企业业务、投资业务以及科技创新,独家打造了包括移动银行、智能风控、智能营销、供应链金融等覆盖银行服务全流程的十大解决方案。这是金融壹账通首次向行业全方位展示科技与业务高度融合的成果。(完)

  退款有难度 投诉不顺畅 内容付费不能“一锤子买卖”

  线上读书会、社区问答、直播、付费课程、产品订阅……近年来,内容付费成为众多互联网平台甚至自媒体变现的重要方式。用户知识获取渠道更多样、个性化需求被更多满足的同时,产品内容低俗同质化、产品宣传虚假夸张化的现象也不容忽视。企鹅智酷数据显示,在有过知识付费行为的消费者中,不到三成表示体验满意,约50%表示体验一般。

  然而,当用户发现课程“注水”、不符合预期时,却往往找不到退课、退款渠道。退款难,已成为消费者购买付费产品面临的一大现实问题。

  商品变身服务 下单不予退款

  网课退货遇“拦路虎”

  “150节孕期精品课,解决怀孕所有难题。”不久前,江苏苏州的准爸爸张先生在“宝宝树孕育”APP上,花50元购买了一款在线讲座型打包课程。据了解,该课程由多名专家联合开设,用户没赶上直播可以听录音,课程使用无限期。

  “看上去性价比挺高,但听过几堂课想退货时却退款‘无门’。”他向记者吐槽,“压根找不到退款按钮,售后服务更是不见踪影。”再次查看购买须知,才发现“一经订阅成功,概不退款”的说明。“所谓试听体验也就3分钟,怎么听得出课程好坏?钱花得值不值,难道只能凭运气?”张先生对此很不满。

  无独有偶,正在找工作的大学生小刘也被网课退款问题困扰。“想试试互联网运营工作,因为没有专门学习过,就在微信公号‘校招日历’上报名参与培训课程。”她告诉记者,这个由创业者主讲的课程已服务近万人,且承诺用户完成21天的学习任务,就能拿回199元押金。当小刘发现课程设置和作业分配不合理时想退款,却被告知必须完成全部打卡任务。“恰恰是因为课程质量问题不想继续,感觉陷入了怪圈。”小刘无奈地说。记者发现,与该训练营相关的热销课程均有6—18分钟的免费试看,但大多只涉及讲师自我介绍、课程目标、教学理念等信息。

  “付费的,并非就是优质的。”不少网友反映,能从试听课程中获取的信息并不多,主要还是根据课程文字介绍来判断,授课人专业一点、名气大一点、购买人数多一点、评价好一点,购买意愿就强一点;课程花费大多几十到几百元不等,买到假冒伪劣课程往往只能认栽。

  业内人士表示,说到底是有些内容付费平台滥用了规则制定权,通过不合法的格式条款变相牟利。比如,提出“本专栏为虚拟服务内容”的说法,将内容付费产品定义为“服务”,避开“商品7天无理由退货”的规定;或采用不显著的、隐晦的方式说明“概不退款”,一定程度上侵犯消费者知情权。

  中国政法大学知识产权研究中心特约研究员李俊慧认为:“对于网络课程等,消费者没有产生使用行为就应允许申请退货,比如购买后没有点击、注销账户没有观看等。”他提醒,对于没有试听体验的课程,用户购买时要更加谨慎。

  建立保护机制 加大监督执法

  付费用户有“反悔权”

  “上课全程基本对着PPT照本宣科。”前阵子,南京某大学学生小付购买了某网校APP上的“英语口语外教一对一”课程,但外教水平及课程内容质量堪忧。更令她失望的,是不断被阻挠的退款经历:没有退款按键必须和客服沟通,申请4天后才有人电话回复,主要意图却是说服小付别退课。

  还有网友爆料,该网校看似给了用户一个月“过渡反悔期”,不满意可随时退费,但在实际操作中,平台用各种借口让用户没办法成功退费。比如,以转到全额奖学金班为由不让用户学习原先购买的课程,但新班开课时间早已超过合同约定的退课期限。即便用户不断向平台投诉,最后能拿回的学费也非常有限。

  记者了解到,部分平台已经推出退货、退款服务,以期推动市场秩序的规范。比如,“新世相读书会”组建了40人服务团队,在APP、服务号和用户社群内提供充分的用户沟通渠道;“水滴阅读”“元气读书”等新产品也加入了“开课7天内无理由退款”等机制。

  李俊慧呼吁,有关部门亟待加强对平台的监督检查和执法,引导平台合理建立针对不同内容付费产品的消费者权益保护机制;尤其对视频课程,只要用户没有点击观看,不影响相关课程再次销售,就应允许用户在法定期限内行使反悔权。

  当然,内容付费关键在于“内容”,只有做好了“内容”,才能让用户可持续“付费”。据艾瑞咨询发布的《2018年中国在线知识付费市场及发展趋势分析》,用户在使用知识付费产品过程中,对内容辨别和筛选能力也逐步提升。

  喜马拉雅平台有关负责人表示,内容付费平台应重视网络知识产权保护,杜绝抄袭、盗取原创内容现象。平台推出自纠自查机制,建立近百人24小时值班的内容审核基地,开通由专人负责的版权事件快速处理通道,并与语音智能识别公司合作,以技术手段对内容进行更精准的侵权识别。同时逐步完善售前宣传、售后服务等机制,坚决杜绝不规范操作。

  吴 姗 丁安一

  随着近日上海等地公布省级机构改革方案获批,中国31个省份机构改革方案已全部“出炉”。

  从目前公开的方案中可以看到,党政机构数量有了较为明显的精简。其中,北京65个,重庆和天津均为64个,上海为63个,其他省份基本都在60个以内。

  此外,通过梳理还可以看出,不少地方设置了新的机构,如海洋发展委员会和海洋局、推进粤港澳大湾区建设领导小组、人才工作局等。在这些新机构中,大数据成为高频词。

  贵州、重庆、福建、广东、吉林、广西等多省市方案均明确提出组建相关机构,负责人工智能、云计算、大数据管理、智慧城市建设等方面工作。

  这不免令公众有所担忧:扎堆发展新技术,是否造成新的产能过剩?

  接受中新社国是直通车记者采访的专家均表示,当前大数据已经运用于地方政务、经济发展的各项工作中,当下成立大数据相关机构不仅仅是为了推进人工智能等产业发展,更是为了全面推进信息化社会,助力经济转型升级。

  自选动作进行差异化发展

  本轮地方机构改革中,一方面,各省份设置了与中央和国家机关保持一致的机构,如生态环境厅、农业农村厅、自然资源厅等部门;另一方面,在中央给予了地方一定的机构设置自主权背景下,部分省份推出“自选动作”,成立了充分体现地方特色的机构部门。

  如在建设粤港澳大湾区中承担重要作用的广东,就组建了省推进粤港澳大湾区建设领导小组;针对备受诟病的东北营商环境问题,辽宁设置了优化营商环境的机构;作为改革开放的重要窗口、试验平和开拓者,海南此次专门组建了海南省委全面深化改革委员会,加挂自由贸易试验区(自由贸易港)工作委员会牌子,主要负责海南自贸区(港)建设以及各领域对外开放。

  除了这样的特色机构,梳理31省市机构改革方案还可以看到,福建、山东、重庆、浙江、河南、广东、吉林、广西、贵州等多省市均设立了与“大数据”相关的全新机构。

国是直通车 侯雨彤制图国是直通车 侯雨彤制图

  北京师范大学政府管理研究院院长唐任伍对国是直通车表示,随着时代发展,大数据已经成为一种重要的生产要素。比如贵州,近年来在经济社会发展确实上了一个新台阶,其中一个很重要的原因就是大数据的引领。现在各个省市自治区都面临着产业升级换代的任务,通过大数据改造传统的产业,除了大数据本身带来的经济发展以外,还可以较为高效的提升产业转型。

  中国行政体制改革研究会学术委员会副主任汪玉凯也表示,在互联网+政务的背景下,多省市组建“大数据局”的一个很重要原因就是大数据的广泛使用。地方政府在推动经济社会发展的过程中离不开大数据的应用和开发,未来的大趋势也是如此。

  让大数据助推产业升级更快一点

  各地纷纷成立大数据局之时,不免有人担忧,人工智能等产业快速发展会否带来新的产能过剩?

  “我认为,这种担心未免过虑了。”汪玉凯表示,地方成立大数据相关机构其实不仅仅是发展人工智能产业,更多的是为了全面推进信息化的一个重要步骤。

  他进一步说明,目前,中央层面还未成立相关的整合机构,在大数据方面是分领域归不同部委主管,但具体执行到地方时,如果还是各自为政,多头推进容易造成资源浪费,成效不彰。因此,在地方层面整合大数据相关机构职能,更多的是针对应用而展开的,使其有序、规范发展。

  同时,我们也要看到,大数据在全球范围内都还处于方兴未艾的起步阶段,现在谈产能过剩还为时过早。“我们在未来的经济转型中,要把互联网大数据和传统经济深度融合,然后不断的培育新的经济形态,这是未来经济转型发展很重要的一个抓手。”

  正如汪玉凯所言,目前在中央层面并未设立专门的大数据管理机构,相关工作也由不同部委分管。那么,如何保证地方的大数据局的规范运行和管理呢?

  唐任伍认为,这就需要地方政府出台相应的措施来规范。“基本的行政管理是现成的,所以地方政府主要是根据大数据本身的特点来制定细则,规范大数据局的运作即可,这方面并不会太难。”

  但唐任伍也表示,在工作开展的过程中一定要厘清政府和市场的边界问题。随着大数据的不断发展应用,可预见,相关产业的中小企业未来将会大幅增长。而政府应该认识到,其在过程中所起到的应是一个牵头的作用,促进大数据相关产业发展。承担制定规划,以及资源配置等方面的工作。(张文晖)

  中国侨网11月16日电 据美国《侨报》报道,俗话说“儿行千里母单忧”,留学生远离家乡到美国,家里都会在出国之前准备好丰富的生活费。可部分留学生因为没有体会过赚钱的艰辛又崇尚奢侈品,花钱大手大脚,结果来美国第一个学期还未结束就把家里准备的钱花光了,而这时不得已便开始向周围同学借钱。

  因借宿好朋友也闹掰

  方同学是一名在圣塔莫尼卡上大一的中国学生,前不久就刚刚经历了朋友借钱差点不还的情况。据方同学说,因为年纪不大第一次自己出国读书,父母很担心在外面钱不够钱花,于是给她准备了大笔生活费。除了家里汇的钱外,还有国内银行的铂金信用卡,所以留学生活物质方面还是挺滋润的。

  方同学有个同校的好朋友向同学,平时没事的时候经常聚在一起逛街买奢侈品、吃高级料理。不料,上个月向同学找到方同学说自己最近资金紧缺,家里汇不来钱,想在方同学家里借住下,可这一住一对朋友间却产生了矛盾,两个人竟因金钱问题,矛盾一度升级,甚至最后闹掰。

  方同学说:“一开始向同学来找来的时候就说她只需要借住一个星期,之后家里汇来钱了就搬走。我想都是朋友那住就住吧,结果没想到到了一个星期她并没有搬走的意思,在我这里住了整整一个月。如果我没有找理由赶她走的话她可能会一直住下去。”

  方同学称,最过分的是,向同学说自己没钱吃饭,管我借了3000美元,结果她拿借我的钱第二天就跟别人跑去拉斯维加斯去玩,还买奢侈品,其实她并不是没钱吃饭,她只是没有钱过奢侈的生活而已。她借我的3000美元先说是一个星期内还我,结果过了一个多月都没还。我每次叫她还钱都不回我信息。万幸因为我们共同朋友多,我就和她说,她借我钱的事要在朋友圈里说出来。她怕事情被抖出去,最后还是陆陆续续的还了。

  当被记者问到,为什么会跟向同学做朋友,方同学说:“我之前没想到她是这样的人,我们一起逛街买东西什么的感觉她家庭条件也不错,没想到竟然到处爱借钱。前两天我们另一个朋友有找到我说向同学不够钱花管他借钱,他就把信用卡拿去给她花了,不知道她以后会不会把钱还上。”

  借钱买奢侈品满足虚荣心

  刚刚从南加大毕业的小王也有过类似经历,小王说,自己刚来美国时,家里钱准备得比较充裕,那时与一个姓丁的女生走得很近,平时吃饭自己出钱出的多一些都没问题,毕竟是小钱也不爱计较。直到有一次与丁同学一起去比弗利逛街。丁同学刚买完一样东西卡就没钱了,表示明天她爸爸会把钱给她打来,让自己先替她刷,刷了快4000美元。结果第二天也没还上钱,后来等了一个月见她还不还钱,就跟她说如果再不还钱,就报警。她可能是是怕影响F1签证,第二天就还钱了。后来听别人说她不止管一个人借过钱,经常借钱买奢侈品,拆东墙补西墙。

  华人律师:借钱立字据避免事后闹纠纷

  刘龙珠律师就金钱借还问题表示,不在万不得已的情况下不要借钱。如果借钱需要写清楚何时还?借多少?如果不能按时还该如何处理?如果条件允许的话,最好有抵押品,借钱方以及被借钱方商量好如果不能按时偿还所借金额该如何处置抵押品。

  刘律师说:“我建议去找公证师公证,以便追不到债时,可以在法院起诉欠债人,并在胜诉后在诉讼时效内通过法院审判抵押权(judgment liens),这样对双方都公平。如果是单纯的借钱上升不到刑事罪,但如果是涉及到诈骗比如说借钱是为了做生意但其实做生意只是个借钱的幌子的话并且借钱一方并不打算偿还的话,就已经上升到刑事犯罪。超过950美元就是重罪要坐3年或3年以上牢,如果低于950美元是轻罪,要坐牢6个月。”

  借钱不还 债权人不得以非法手段讨债

  被问到如果由于借据没有写清楚,没有写明谁向谁借了多少钱、偿还的利息,以及借钱时间和还款期限,借钱方拒绝还钱该怎么办时,刘律师说:“可以找律师走法律程序,无论如何都不能用暴力手段让对方还钱。比如说如果对方借你的钱不论是无法按时偿还还是不打算偿还,都不能在未经对方允许的情况下擅自闯入他人的房屋领域。根据加州刑法第602条:如果没有授权擅闯民宅,没有法律的权力去占有他人的住房的话,属于私闯民宅,算轻罪。根据加州刑法,可以将其监禁六个月以下或罚款,罚款可高达1000美元。因此,切忌用违法的手段去要求对方还钱。”

  律师提醒大家,加州法律规定,年利率是10%,超过10%则为高利贷,因此如果借钱存在利息的话,即使在双方已经签了合同的情况下,借款人只需偿还本金及10%的利息,超过10%的利息不用偿还。

  律师还提醒大家,出门在外在注意人身安全的同时,也要保护好自己的钱财,不要轻易借钱给他人也不要轻易向他人借钱,以免产生不必要的经济纠纷。(王珂莹)

娱乐平台万达娱乐万达平台华宇平台华宇娱乐华宇代理拉菲2拉菲娱乐拉菲平台1号站平台1号站1号站娱乐